Aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal: este es el impacto en las tasas de crédito, las hipotecas y el resto de su billetera

La Reserva Federal recurre a su arma más poderosa para combatir la inflación más alta en 40 años: aumentar las tasas de interés. El miércoles, el banco central dijo que está creciente su tipo de interés de referencia a corto plazo en un 0,5 %, lo que supone el mayor aumento desde 2000.

El objetivo de la Fed es reducir la demanda de bienes y servicios de los consumidores y las empresas. Al aumentar las tasas, se piensa, será más costoso pedir dinero prestado para comprar una casa, un automóvil u otras necesidades, lo que llevará a algunas personas a posponer las compras. Una caída en la demanda podría ayudar a controlar la inflación, que se aceleró a 8,5% en marzoel aumento más alto desde 1981.

La medida no debería ser un completo shock para los consumidores y las empresas, dado que la Reserva Federal ya impulsó las tasas por un cuarto de punto en marzo y señaló que vendrían más alzas. Al mismo tiempo, los estadounidenses se han acostumbrado a las bajas tasas de interés para todo, desde la compra de viviendas hasta los préstamos para automóviles. Un aumento de medio punto, o 0.50%, podría traducirse en costos más altos que podrían afectar su presupuesto.

“Por primera vez en 22 años, la Reserva Federal está preparada para aumentar las tasas de interés en más de un cuarto de punto porcentual”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, en un correo electrónico antes del anuncio de la Fed. “Esto sugiere los pasos que los hogares deberían tomar para estabilizar sus finanzas: pagar la deuda, especialmente las costosas tarjetas de crédito y otras deudas de tasa variable, y aumentar los ahorros de emergencia”.

Sin duda, incluso con el mayor aumento de tasas de interés desde 2000, cuando EE. UU. estaba en medio de la burbuja de las puntocom, las tasas siguen siendo históricamente bajas. Con el impulso, la tasa de fondos federales probablemente se ubicará en 1%, en comparación con 6,5% cuando el banco central aumentó las tasas por última vez en la misma cantidad en 2000, según datos recopilados por Bankrate.

Esto es lo que significará el aumento para su billetera.

¿Cuánto te costará la subida de tipos?

Cada aumento del 0,25% equivale a $25 adicionales al año en intereses por $10,000 en deuda. Entonces, un aumento de 50 puntos básicos se traducirá en $50 adicionales de interés por cada $10,000 en deuda.

Sin embargo, los economistas no esperan que la Fed deje de subir las tasas después del anuncio del miércoles. Los economistas pronostican que la Reserva Federal ordenará otro aumento de 50 puntos básicos en junio, con aumentos adicionales más adelante en 2022.

Para fin de año, la tasa de fondos federales podría alcanzar el 2% o más, según Jacob Channel, analista económico sénior de LendingTree. Eso implica un aumento de la tasa de alrededor del 1,5% de los niveles actuales, lo que significa que los consumidores podrían pagar $150 en intereses adicionales por cada $10,000 en deuda.

Tarjetas de crédito, líneas de crédito con garantía hipotecaria

Muchos consumidores sentirán el pellizco a través de sus tarjetas de crédito, según el experto en crédito de LendingTree, Matt Schulz.

“La deuda de su tarjeta de crédito se volverá más cara rápidamente y no se detendrá pronto”, dijo Schulz en un correo electrónico.

Espere ver APR más altas en uno o dos ciclos de facturación después del anuncio de la Fed, agregó. Después de la subida de marzo de la Fed, las tasas de interés de las tarjetas de crédito aumentaron en un 75% de las 200 tarjetas que Schulz revisa cada mes, dijo.

“El margen de error financiero de la mayoría de los estadounidenses es pequeño, y cuando la gasolina, los comestibles y aparentemente todo lo demás se vuelve más caro y las tasas de interés también aumentan, se vuelve mucho más difícil”, escribió. “Ahora es el momento de que aquellos con deudas de tarjetas de crédito se concentren en derribarlas”.

Por ejemplo, considere una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% o un préstamo personal a bajo interés. Los consumidores también pueden llamar a sus compañías de tarjetas de crédito y solicitar una tasa más baja, lo que suele ser un enfoque exitoso, agregó.

Otros tipos de crédito con tasas ajustables también pueden ver un impacto, como las líneas de crédito con garantía hipotecaria y las hipotecas con tasa ajustable, que se basan en la tasa preferencial. Los préstamos para automóviles también pueden aumentar, aunque estos pueden ser más sensibles a la competencia por los compradores, lo que podría amortiguar el impacto de la subida de la Fed.

¿Seguirán subiendo las tasas hipotecarias?

Los compradores de viviendas ya se han visto afectados por el aumento de las tasas hipotecarias, que han subido unos dos puntos porcentuales en un año, superando el 5%.

eso es agregar miles al costo anual de comprar una casa. Por ejemplo, un comprador que compra una casa de $250,000 con un préstamo fijo a 30 años a la tasa promedio de la semana pasada de 5.3% pagará $3,300 al año más en comparación con lo que habría pagado con la misma hipoteca en abril de 2021, según cifras de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Pero el aumento de tasas de la Fed podría no traducirse en un aumento inmediato de las tasas hipotecarias, dijo Channel de LendingTree.

“De hecho, este último aumento de tasas ya podría incluirse en las tasas hipotecarias que actualmente se ubican en un promedio de 5,10% para una hipoteca de tasa fija a 30 años”, señaló. “Dicho esto, las tasas han aumentado de manera muy dramática este año, y podrían subir aún más”.

Cuentas de ahorro, CD

Si hay una ventaja para los consumidores, es que las cuentas de ahorro y los certificados de depósito podrían ofrecer mayores rendimientos.

“Es probable que los aumentos de las tasas se aceleren después del muy esperado aumento de tasas de la Fed de mayo”, dijo Ken Tumin de DepositAccounts.com en un correo electrónico.

En abril, los rendimientos promedio de las cuentas de los bancos en línea aumentaron 4 puntos básicos a 0,54% para las cuentas de ahorro, mientras que los CD a 5 años aumentaron 47 puntos básicos a 1,7%.

Si bien ese es un mejor rendimiento para los ahorradores, es problemático en un período de alta inflación. Incluso con esas tasas más altas, los ahorradores esencialmente están erosionando el valor de su dinero al depositarlo en una cuenta de ahorros mientras la inflación supera el 8%.

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