Cómo ahorrar dinero durante períodos de inflación, como ahora

Cuando se trata de poder adquisitivo, la inflación significa que las cosas cuestan más y que su dinero se vuelve menos valioso. Cuando llega un período de alta inflación, como ahora, es posible que desee considerar cambiar la forma en que maneja sus finanzas para ayudar a proteger el valor de su efectivo.

“La inflación es un momento para que los inversionistas y ahorradores reevalúen sus estrategias”, dijo Walter Russell, director ejecutivo de la firma de asesoría financiera Russell and Company.

A través de la Reserva Federal, el gobierno trata de combatir la inflación a gran escala elevando la tasa de fondos federalesque es la tasa de interés que utilizan los bancos comerciales para pedir prestado y prestar dinero entre sí.

Cuando el costo de los préstamos se vuelve más caro, las tasas de interés más altas se filtran hacia los productos bancarios de consumo, como préstamos e hipotecas, lo que los hace más caros. Pero también se pueden aplicar tasas de interés más altas a las cuentas de depósito, lo que significa que los bancos comienzan a ofrecer tasas de interés más altas en cuentas corrientes, de ahorro y certificados de depósito.

Nadie sabe lo que traerá el futuro, pero al hacer cambios en la forma en que gasta y dónde guarda su dinero, es posible que pueda capear los tiempos de inflación más fácilmente.

Aquí hay algunas maneras de ahorrar durante los períodos de inflación.

Busque tasas de interés de alto rendimiento

Puede ser frustrante no poder obtener préstamos para grandes compras tan fácilmente durante períodos de alta inflación. Aún así, los consumidores pueden aprovechar las tasas de interés más altas en las cuentas bancarias para combatir los efectos de la inflación en su efectivo. Las tasas de interés de las cuentas bancarias generalmente no superan por completo la tasa de inflación, pero estas cuentas pueden ayudar a protegerse contra la inflación mucho mejor que tener efectivo en casa o en una cuenta de tasa baja.

El rendimiento porcentual anual promedio nacional para las cuentas de ahorro es del 0,06 %, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, pero hay muchas instituciones financieras que ofrecen tasas mucho más altas, algunas incluso del 1,00 % APY o más. Para encontrar estas tasas, puede buscar cuentas de alto rendimiento o alto interés y elegir el banco que mejor se adapte a sus necesidades.


Cómo ahorrar dinero en bodas en medio de costos crecientes e inflación

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Encuentre maneras de mantener los costos bajos

Si no ha revisado su presupuesto por un tiempo, ahora puede ser un buen momento. Durante la pandemia, es posible que se haya suscrito a varios servicios de transmisión que ya no usa, o que esté gastando más dinero saliendo a cenar o pagando por más servicios de conveniencia ahora.

Puede andar en bicicleta con más frecuencia en lugar de conducir a todas partes, y puede reevaluar su presupuesto de alimentos para agregar más comidas saludables y económicas. Para un cambio mayor, podría reducir el tamaño de su vivienda para ahorrar aún más dinero.

Considere invertir o comprar bonos para ahorros a largo plazo

Es una buena idea mantener efectivo a corto plazo, como un fondo de emergencia, accesible en una cuenta de ahorros, pero si tiene ahorros que no espera necesitar durante un año o más, puede considerar invertir esos fondos o comprar un bono del tesoro.

“Para alguien que tiene mucho dinero en efectivo al margen, (invertir) podría ayudarlo a no perder dinero”, dijo Russell. “Más personas podrían estar dispuestas a asumir más riesgos porque quieren una mayor tasa de rendimiento”.

Russell también recomienda que los consumidores consideren obtener bonos de ahorro de la Serie I del Tesoro Directo, que pueden generar una tasa de interés de más del 7% en hasta $10,000 por un plazo de un año. Estos bonos son básicamente como un certificado de depósito: deposita su dinero en uno durante un año y, al final del año, tiene una tasa de rendimiento garantizada que, con suerte, se mantiene más alta que la tasa de inflación actual, por lo que su dinero no perder valor.

El gobierno continuará revisando los datos de inflación y realizará los cambios apropiados en la tasa de fondos federales. Sin embargo, hay otros factores que pueden desacelerar la inflación en el próximo año, como cambios en las cadenas de suministro globales que podrían liberar inventario y conducir a precios más bajos de los bienes. No importa si la inflación sube o baja, sin embargo, es una buena idea estar atento a las formas de optimizar sus ahorros.

Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. El contenido tiene fines educativos e informativos y no constituye un consejo de inversión. Chanelle Bessette es escritora en NerdWallet.

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