by Se coloca un cartel de venta pendiente frente a una casa en venta el 18 de marzo de 2022 en San Rafael, California.
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Las tasas hipotecarias subieron aún más la semana pasada, lo que derrumbó la demanda de refinanciamiento e incitó a los posibles compradores de vivienda a solicitar productos crediticios más riesgosos que ofrecen tasas más bajas.
El volumen total de solicitudes de hipotecas cayó un 8,3% la semana pasada en comparación con la semana anterior, según el índice desestacionalizado de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. La demanda es ahora la mitad de lo que era hace un año.
El aumento de las tasas tiene la culpa. La tasa de interés promedio del contrato para hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos conformes ($647,200 o menos) aumentó a 5.37 % desde 5.20 %, con puntos que subieron a 0.67 desde 0.66 (incluida la tarifa de originación) para préstamos con un 20 % de pago inicial pago. Esa es la tasa más alta desde 2009. La tasa fue del 3,17% la misma semana hace un año.
Las tasas más altas claramente están afectando a los compradores, a pesar de que la demanda de vivienda sigue siendo fuerte. Las solicitudes de hipotecas para la compra de una vivienda cayeron un 8% en la semana y fueron un 17% inferiores a las de la misma semana hace un año. Esto en el corazón de la temporada de vivienda de primavera.
“La reciente disminución en las solicitudes de compra es una indicación de una posible debilidad en las ventas de viviendas en los próximos meses”, dijo Joel Kan, economista de MBA.
Los compradores, sin embargo, están recurriendo más ahora a las hipotecas de tasa ajustable, que ofrecen tasas de interés más bajas. La tasa promedio de una ARM a 5 años fue de 4.28% la semana pasada.
“La participación de ARM en las solicitudes la semana pasada superó el 9 % según el recuento de préstamos y el 17 % según el volumen en dólares. Con un 9 %, la participación de ARM duplicó lo que era hace tres meses, lo que también coincide con el aumento de 1,5 puntos porcentuales en el Tasa fija a 30 años”, señaló Kan.
Los ARM se pueden fijar por plazos como cinco, siete o 10 años, pero se ajustan una vez que el plazo alcanza la tasa de mercado actual, por lo que se consideran un poco más riesgosos que un plazo fijo de 30 años.
Las solicitudes para refinanciar un préstamo hipotecario cayeron un 9% en la semana y fueron un 71% más bajas que la misma semana hace un año. La participación de refinanciamiento del total de solicitudes se redujo a solo el 35%. Fue alrededor del 61% del volumen total de solicitudes hace un año.
Las tasas hipotecarias establecieron más de una docena de mínimos históricos en 2020 y rondaron esos mínimos a lo largo de 2021. Como resultado, la mayoría de los prestatarios ya han refinanciado a tasas muy por debajo de lo que está disponible hoy. Las tasas hipotecarias bajaron levemente al comienzo de esta semana, ya que los rendimientos de los bonos cayeron, pero se espera que continúen subiendo durante todo el año.
